在2010年3月的两天时间里，将近US $ 466,000从位于加利福尼亚州的小型企业Village View Escrow的账户中消失，该企业持有房地产交易资金。
吸引了26家在线电汇交易，这些交易将资金分散到一个人民网络中，通过西联汇款将这笔钱汇入东欧的银行。
这种类型的网络犯罪欺诈行为太常见了。美国联邦调查局多年来一直对电汇欺诈行为提出警告，并在2009年表示，它已经让美国企业和组织花费高达1亿美元。
[更多阅读：如何从Windows PC中删除恶意软件]Village View Escrow起诉其金融机构专业商业银行，声称其歪曲其网上银行系统的安全性 - 该系统使用单一因素认证，并对欺诈行为负责。
周一，Village View Escrow's律师事务所宣布，专业商业银行同意支付600,000美元的和解费用，避免了可能设立新的法律先例的审判，并使小企业更容易将银行带到法庭进行诈骗。
专业商业银行，现由该案件突出了小企业面对统一商法（UCC）所面临的艰难战斗，该法典是大多数州采用的联邦法规包括加州在内的ws。 UCC将与电汇欺诈有关的财务损失限于窃取金钱和利息。
不允许对疏忽，欺诈，违约或其他行为提出索赔，Julie Bonnel-Rogers说，他是商业诉讼律师和审判律师谁代表Village View Escrow。这意味着一家小型企业已经在欺诈中失去了钱，将不得不支付一笔可能损失的诉讼。“
.”可以说，UCC是为保护金融机构而写的，“Bonnel-Rogers说。 “这实际上使得小企业主或中型企业主无法恢复。”
Village View Escrow无论如何都起诉了专业商业银行保证用户ID和密码构成了国家启动网上银行系统。该诉讼进一步指称，专业商业银行没有遵循联邦网上银行安全建议，包括使用多因素认证。
单因素认证是一个用户ID和一个密码，而多因素认证是一个用户ID，一个密码加上一些东西用户具有诸如一次性密码令牌。网络犯罪分子可以通过在计算机上安装恶意软件轻松获取用户ID和密码，但要破坏多因素身份验证系统则更加困难。
小型企业通常不如大型企业具有安全意识，而且更容易实现目标。该公司代表该公司的律师Kim O. Dincel说，由老板Michelle Marsico经营的Village View Escrow只是网络犯罪分子因其帐户中的大笔资金而受到欢迎的一类业务。
令人惊讶的是，快速行动Dincel说，Marsico在被盗后不久帮助收回了5万美元至7万美元。网络犯罪分子招募了所谓的“钱骡”，或者同意在账户中收取被盗资金的人。一旦这笔钱被转出了Village View Escrow的账户，那些欺诈者就会向骡子施压，迅速提取资金并通过西联汇款将其发送到海外银行帐户。
通常情况下，一旦这笔钱“消失了”，它就消失了“Dincel说，”但是Marsico看着她的银行账单，看到钱骡的名字。 Dincel说，她利用Facebook和谷歌追查了其中一些人 - 据称他们中的一些人不知道这个骗局的范围 - 并说服他们退还尚未连线到海外的钱，在法律方面，Dincel和Bonnel-Rogers着手试图克服UCC制定的障碍。 Dincel表示，金融机构有兴趣试图立即将案件定义为UCC索赔，这个索赔更多时候涉及电汇错误或延迟的争议。
并不存在很多处理电汇和盗窃案件的判例法与网络犯罪有关。 “这是一个新兴的法律领域，”Bonnel-Rogers说。 “坦率地说，这是一个发挥创造力的机会，并与法院一起制定案件应如何进行。”
欺诈和疏忽不被允许作为“诉讼原因” - 一个法律术语因为有理由起诉 - 在其他司法管辖区的UCC索赔中，Bonnel-Rogers说。但是，Village View Escrow的法律团队设法说服法官允许以欺诈行为为由提起诉讼。
这为更多损害打开了大门。案件可能已经去了陪审团。相反，专业商业银行的结算价为60万美元，比Village View Escrow的账户被盗更多20万美元。“Dincel说，银行和金融机构对要审理的案件有选择性。 “如果一个案子会从银行的角度设置一个不好的先例，”他们会试图解决，“他说。”但是，村庄视图Escrow的考验不会在判例法中设立先例，因为它已经解决了。这意味着其他企业如果面临与银行欺诈相同的纠纷，如果他们决定上法庭，他们仍然面临巨大的财务风险。
“最重要的信息之一是小企业极其困难“Bonnel-Rogers说，”她建议企业仔细审查网上银行合同，如果存在争议，这些合同可能会加重银行的利益。她说，保险政策也包括电汇转账欺诈。 Dincel表示，在账户中拥有大笔资金的企业考虑专业的计算机安全咨询。
发送新闻提示和意见至[email protected]
